加州以「无牌放贷」为由判处加密资管平台Nexo 50万美元罚款

加州金融保护与创新部重罚加密资产管理平台 Nexo

在2025年1月16日，美国加州金融保护与创新部门（DFPI）对外宣布了一项重大决定，对加密资产管理平台Nexo开出了一张50万美元的巨额罚款单。该处罚基于Nexo未经许可就向至少5,456名加州居民提供加密资产抵押贷款的行为。这一判决揭示了监管机构对于金融市场的严格控制和审查机制，尤其是针对那些在法律框架下经营的无牌放贷行为。

DFPI局长KC Mohseni在声明中强调：“放贷机构必须遵守法律，避免发放危及消费者的高风险贷款，即使是加密抵押贷款也不例外。” 这一立场明确表达了加州对金融违规行为的零容忍态度。Nexo旗下的 Nexo Capital Inc.，尽管注册地位于开曼群岛，但其在2018年7月至2022年11月期间未能持有有效执照，也没有在放贷前充分评估借款人的还款能力、既有负债或信用记录，这直接违反了加州的金融法规。

除了罚款，Nexo还被要求在150天内将所有加州用户资金转移到持牌的美国关联实体。这一措施旨在确保消费者的资金安全，避免因无牌放贷行为带来的风险。

值得注意的是，此次处罚发生在Nexo宣布计划重返美国市场之际。此前，由于州和联邦监管压力，Nexo已在2023年选择退出美国市场。但此次重罚表明，即便公司重新考虑在美国市场的布局，也必须正视并接受监管机构的严格审视与审查。此外，Nexo在2023年还因未注册的加密借贷及收益产品与美国证券交易委员会（SEC）及其他多个州监管机构达成合计4,500万美元的和解协议。这些案例共同表明了美国监管机构对加密借贷业务的合规性保持高压态势，特别是在消费者保护和放贷审查方面。

Nexo至今尚未就此次处罚做出公开回应，但此次重罚无疑为其他从事相关业务的加密企业敲响了警钟：在金融领域，合法合规经营是长远发展的基石，忽视合规操作的后果可能是巨大的经济负担和信誉损失。加州DFPI对Nexo的处罚不仅是一次法律执行，也是美国金融监管机构对于整个加密资产生态系统合规性要求的明确表态。随着市场的不断发展和监管框架的完善，未来类似的情况可能会越来越多地出现，确保所有的从业者都能在法律的阳光下稳健前行。