疯狂炒币现危机：风险与暗道无处不在，监管紧绷的猫鼠游戏

"疯狂炒币现危机：风险与暗道无处不在，监管紧绷的猫鼠游戏"

内容：探秘数字货币市场的波涛汹涌

本篇报道由记者 郑瑜撰写

随着数字货币市场的火热，“一夜暴富”的故事频繁上演。然而，在这个充满诱惑力的市场中，风险与暗道同样无处不在，监管的紧绷犹如猫鼠之间的追逐游戏。

中国人民银行发出明确指示，要求各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为“虚拟货币”提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务。

在国内监管政策的影响下，OTC场外交易模式应运而生。这种模式中，虚拟币的交易存在于虚拟币交易平台，而法币资产的转移则发生在用户间的法币账户（银行卡、支付账户）之中，以此完成法币与虚拟币的交易。然而，随着反洗钱力度的不断加大，如何将炒币获得的收益变成法币，安全的落入腰包成为众多炒币用户的难题。

面对监管的严密，数字货币交易平台的投资人开始了一场“猫鼠游戏”，意图在法律漏洞中寻找生存之道。在这场游戏中，风险与暗道的存在，使得投资者不得不时刻警惕着。

洗钱凶猛

数字货币市场的匿名性和去中心化特点为不法分子提供了可趁之机。通过比特币的匿名转账功能，犯罪所得可以轻松逃开监管追踪。一些嫌疑人将非法所得通过境外虚拟货币交易平台转换为比特币等虚拟货币，随后进行基于虚拟货币的转移或直接兑换成人民币等法币，以此洗白黑钱。

裁判文书网上的一则案例揭示了比特币在洗钱中的应用：多名被告实施电信诈骗后，张某负责通过刷POS机消费转移钱款，丁某则利用比特币交易将诈骗款换为比特币，再卖出获利，并指示比特币买家将人民币钱款转入多个个人银行账户，最终取出现金。

腾讯安全战略研究分析指出，国内虚拟货币洗钱犯罪在近年来突然猛增。裁判文书网上查询显示，2020年案件量明显多于2019年，2021年至今的案件量已经超过了2019年全年数量，比特币成为大多犯罪分子洗钱的必备选项。

“虚拟货币中，比特币是大多犯罪分子洗钱的必备选项，用比特币洗钱这条黑产链的资金体量令人咂舌。2019年、2020年转入非法资金的比特币地址越来越多，而每笔金额千万美元甚至上亿美元的占比也有所上升。”腾讯安全战略研究表示。

对于犯罪分子“青睐”通过比特币洗钱的原因，上述分析认为，基于比特币市场逐渐成熟的背景，以及全球疫情加重等因素，国内虚拟货币洗钱犯罪数量激增。2020年末开始的“断卡”行动严重冲击了传统银行卡取现模式，迫使犯罪分子不得不转向比特币洗钱。

交易关卡

虽然数字货币市场在不断发展，但风险和暗道无处不在。比特币交易面临着多种不确定性和风险。记者以买币者的身份进行体验式调查时发现，买家从银行或第三方支付工具直接转账，往往需要保持高度隐蔽性，以避免备注，从而逃避银行的监控。然而，这样的做法并不能完全保障安全。

在记者尝试向虚拟币交易平台购入比特币的过程中，因为无法提供足够的银行卡余额来源证明，导致订单最终被取消。卖家为何如此“谨慎”？事实上，从去年开始的币圈“冻卡潮”正在不断扩大，“稍不留神”交易的银行卡就会冻结，连原本的资金也无法取出，后续还可能需要配合警方调查。

目前，行业内的默契在于——“买家从银行或第三方支付工具直接转账，不要备注。”但这样的做法并不能完全躲过银行的监控。在记者使用支付宝转账给虚拟币平台上的卖家时，支付宝直接弹出了“诈骗提醒”，除了“立即举报”的按钮再无其他选项。

需要指出的是，虽然第三方不能百分百阻拦买家，似乎让投资者有了喘息之机。但是即便成功完成交易后，投资者仍面临后续冻卡的风险。

变现“花招”

为了能安全地将炒币获得的收益变成法币，币圈中人绞尽脑汁。除了上述提及的“不要备注”，在查阅各个卖家的交易要求过程中，一些提示常令人哭笑不得——“转给某某银行，支行随便你写” “‘公安备案’，黑钱自重”“不要扫码，手动搜我微信号，添加后请打招呼，我也加上你后，再转账”。

有的卖家为了分散风险，甚至动员亲戚朋友分开十几张卡收款。亦或者折价出售，变相逼迫对手方用“沉淀资金”快速买入。（在账户现有的余额而不是腾挪来的“黑钱”）。

在线上交易“信任”危机愈演愈烈之时，办理一张国外的银行卡，将手中的币换成美元也成为了解法。同时，一部分人也将目光投至线下，打出了现金交易优先的口号。

不过，上述招数并不能瞒天过海。

区块链与数字货币研究者杨俊表示，对于银行、支付机构均有反洗钱义务与职责，且必须覆盖所有用户及其所有行为，是否备注虚拟币交易只是用户的一种交易行为。如果备注的话有助于银行、支付机构对该交易的真实用途予以识别与控制，若不备注则相应增加了识别虚拟币交易的难度，但并不一定能够逃避开反洗钱识别，能否识别与监督到则需要根据交易发生平台（银行、支付机构）的反洗钱能力，尤其是反洗钱策略模型与系统运营能力。

监管警觉

面对数字货币市场的波涛汹涌，监管机关的警惕性也在不断提高。炒币之后无法变现的情况在持续蔓延，不少投资者甚至遭遇银行卡被冻结的风险。中国银行法学研究会理事肖飒指出，“冻卡”事件与近年司法机关的办案倾向息息相关。一方面，自2021年刑法修正案（十一）生效、洗钱行为入罪以来，洗钱行为已被各地侦查机关纳入打击犯罪的工作重点。而无论是洗钱罪还是掩饰隐瞒犯罪所得罪，上游犯罪的赃款走向都是该类犯罪构成要件中的关键。虚拟货币的法币交易往往忽略对资金来源的审查，当侦查机关认定赃款流向并介入调查时，便会冻结银行账户。另一方面，2020年年底五部门联合出台《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》，决定着重打击由电话卡、银行卡引发的电信网络诈骗犯罪。基于此，近期加强了对银行卡资金流水的管控。而容易存在疑点的币圈账户，正是司法机关关注的重点之一。

在数字货币的浪潮中，监管与市场的博弈正不断上演，风险与暗道的无处不在使得投资者不得不时刻保持警惕。未来，数字货币市场将如何演变，让我们拭目以待。